El fichero de la CIRBE facilita información sobre las deudas de los clientes de bancos y otras entidades financieras.
¿Qué es la CIRBE?
Actualizado: 05/10/2021
La CIRBE es la Central de Información de Riesgos del Banco de España (CIR), desde donde se generan ficheros con información sobre préstamos, avales, créditos y garantías que personas físicas o jurídicas mantienen con las entidades financieras.
¿Para qué sirven los informes de la CIRBE?
Los bancos y otras entidades financieras, como el ICO, utilizan esto informes para analizar la situación financiera de un titular, y determinar así cuál es el nivel de riesgo que puede suponer el autorizar la operación que está siendo solicitada. Este informe es imprescindible para los bancos, ya que les permite conocer la solvencia de sus clientes, y su capacidad para poder devolver el dinero que va a ser prestado.
Cuando los bancos o la entidades financieras estudian si conceder o no un préstamo a un cliente, utilizan el informe CIRBE del Banco de España para conocer cuál es el nivel de endeudamiento que ese cliente tiene con el resto de bancos y por lo tanto, el riesgo que supone concederle el préstamo.
El año pasado, la Central de Información de Riesgos del Banco de España emitió más de cinco millones de informes
Ten en cuenta que solo aparecerás en el fichero de la CIRBE cuando tengas una deuda acumulada de más de 1.000€.
¿Cómo solicitar un informe de la CIRBE?
Cualquier persona, ya sea física o jurídica, que figure o pueda figurar como titular de un riesgo declarable, puede solicitar el informe de riesgo sobre si mismo, no sobre otras personas.
¿Cómo hacerlo?
Solicitud del informe por Internet
Cualquier persona, física o jurídica, puede solicitar un informe a la CIRBE, haciendo uso del certificado digital, y siguiendo los siguientes pasos:
- Accede a la sede electrónica de la CIRBE
- En la columna derecha, busca el apartado “Tramitación” y accede a la aplicación “Petición de Informes y Reclamaciones CIR”. Se abrirá la ventana del acceso con certificado digital y sólo deberás pulsar en “Aceptar”.
- Haz clic sobre “Petición de informe”.
- Selecciona el periodo del informe que deseas, y rellena tu información personal con fecha de nacimiento y correo electrónico. Acepta las condiciones de privacidad y pulsa en “Aceptar”.
- Se confirmará tu solicitud (aparecerá en estado como “Registrada”). En las últimas solicitudes que hemos probado, la información estaba disponible en el mismo día de la solicitud, al cabo de pocas horas. El Banco de España envía un email confirmando que el informe se puede descargar. En el punto siguiente mostramos un ejemplo real de estos informes.
Puedes acudir a la sede central del Banco de España o a cualquiera de sus sucursales, presentando el formulario “Solicitud de informes de Riesgos a la Central de Riesgos”, que puedes descargar desde el apartado “Tramitación” de la página web de la Oficina Virtual del Banco de España, adjuntando toda la documentación que se detalla al final de esa misma página.
Cuando la solicitud se realiza directamente en una de sus oficinas, el informe se entrega de forma inmediata o se envía por correo certificado al domicilio de la persona que lo ha solicitado.
Solicitud del informe por correo postal
Si lo prefieres, puedes solicitar el informe por correo postal rellenando y enviando el formulario “Solicitud de informes de Riesgos a la Central de Riesgos”, que puedes descargar desde el apartado “Tramitación” de su página web, adjuntando toda la documentación requerida que se detalla al final de esa misma página.
Banco de España. Central de Información de Riesgos. C/ Alcalá, 48, 28014 Madrid
Ejemplo real de un informe CIRBE
Mostramos un ejemplo real de un informe CIRBE de una empresa que tiene un endeudamiento de unos 40.000 euros por dos préstamos bancarios:
¿Qué incluye el informe de la CIRBE?
- El informe de la CIRBE se envía a las entidades cuando el riesgo acumulado supera los 1.000€ (anteriormente el umbral estaba en 9.000€)
- La CIR (Central de Información de Riesgos) emite dos tipos de informe:
– Informe agregado: un registro individual que se emite tanto a la entidad como al titular, y aunque no recoge determinados detalles sobre las deudas, sí facilita el total del importe que tenga el riesgo en cuestión, e incluye los límites máximos de crédito y el crédito dispuesto, además de los diferentes tipos de garantías y plazos, entre otros.
– Informe de riesgos detallado: este tipo de informe únicamente se facilita al titular, e incluye todos los riesgos detallados de todas las operaciones (código identificativo, nombre de la entidad, detalles concretos de cada deuda, y el nombre de aquellas entidades donde los riesgos agregados sean inferiores a 1.000 €).
- Al contrario que con los ficheros de morosos, en los que los titulares pueden permanecer como máximo 5 años, del registro de la CIRBE no se desaparece mientras siga existiendo una deuda con una entidad financiera.
- Los informes de la CIRBE se emiten a las entidades declarantes de forma mensual, cuando el riesgo acumulado supera el umbral estipulado (1.000€).
El Banco de España ha publicado un manual (pdf) con información detallada sobre cómo interpretar los conceptos del informe CIRBE.
¿Es la CIRBE un fichero de morosos?
No, la CIRBE emite sólo informe de deudores, es decir, de personas que mantienen algún tipo de deuda y compromiso con alguna entidad, ya sea una hipoteca, un préstamo, etc., sin detallar si el titular está haciendo frente o no a los pagos.
Los informes de la CIRBE no son, por lo tanto, un fichero donde se recojan personas que teniendo una deuda hayan incurrido en impagos y hayan sido incluidos en ficheros de insolvencia, como si ocurre con el ASNEF o la RAI. No obstante, obtener un informe de riesgo detallado de la CIRBE puede servirte para consultar con qué entidades mantienes actualmente una deuda por encima y por debajo de 1.000€.
¿Qué ocurre si el informe de la CIRBE es erróneo?
En el caso de que hayas consultado la CIRBE o tu banco te haya informado de datos que son erróneos, deberás contactar directamente a tu entidad para pedir su rectificación o cancelación.
También tienes derecho a presentar una reclamación directamente al Banco de España. Más información y trámites en este enlace.
Contactar con la CIRBE
-Consultas: (+34) 913 386 166. Formulario de contacto
¿Qué funciones tiene la Central de Información de Riesgos del Banco de España?
Expertos en prestaciones y Derecho laboral
Este artículo se publica simplificado, con carácter meramente informativo para el ciudadano y no tiene valor jurídico. Queda excluida cualquier responsabilidad o garantía por su vigencia, exactitud o integridad. Si necesita asesoramiento profesional para un caso concreto, puede solicitarlo a nuestros expertos a través de la sección de comentarios.
